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为什么银行会通知关闭香港离岸账户呢?

作者: 注册香港公司|上海注册香港公司|注册离岸公司|上海注册离岸公司|注册离岸公司-香港友孚会计 咨询热线 4006-575-121 点击次数:435【打印此页】  【关闭最近,有一个客户向友孚会计咨询“我的香港公司在香港汇丰银行开立的商业银行账户被要求关闭是什么原因呢”。借此机会,我们想向已经在香港地区银行系统开立了公司户口的,或者即将打算开立离岸账户的朋友们,分析以及探讨银行为什么会要求客户关闭公司账户?
在这之前,我们先来探讨一个问题,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?归其根本,银行最终目的是盈利,但是也怕自己客户会涉及洗钱等活动,以免被起诉及承受高昂罚金,那么现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?是否会带来潜在风险?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?在此向各位分享,根据我们的从业经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:

1,公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。
以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费,国内目前招行是5万美金日均结余要求,交行是1000美金结余要求,平安银行是1万美金结余要求。

2,公司无商业实质,即银行不知道你是做什么具体产品。
在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
(1)在其他地区,或者已有的公司注册证书文件;
(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
(3)公司网站、卡片;
(4)现有公司银行月结单等等。

3,做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

4,客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

既然我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面会列举一些建议:
1,保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
2,可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此友孚会计事务有限公司向各位列举如下:
(1)公司的营商业务证明(资金来源证明,保留合同发票);
(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新一年度商业登记证);
3,避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

4,及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;


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